第510章 银行的构想
奉天殿外的白玉阶上。
围观的文武百官神色各异，见常宁缓步走下台阶，纷纷避让开来。
“常侍郎，留步。”
一名身穿华服的内侍小跑着迎上前来，躬身施礼，神态恭敬：“皇后娘娘有旨，请常侍郎移步坤宁宫一叙。”
常宁微微一愣，随即整了整身上的浅绯色官服，将怀中的账册交由随行的小吏，低声道：“你在宫门外等我。”
“下官领旨。”
常宁紧跟在内侍身后，穿过一道道红墙宫门，径直朝着坤宁宫走去。
坤宁宫内，地暖如春。
空气中散发着一股淡淡的沉香气味，与外头的凛冽寒风截然不同。
范霜华正端坐在主位之上，身着一袭素雅的淡金色凤袍，容貌端庄，神采奕奕。
见常宁步入殿内，范霜华的唇角微微上扬，露出一抹温柔的笑意。
早在当年在政务司时，常宁就是顾清漪最得力的副手，也是范霜华极度看重的人才。
“微臣户部侍郎常宁，参见皇后娘娘，娘娘万福金安！”
常宁恭恭敬敬地屈膝下跪。
“快起来，本宫这里没那么多规矩。”
范霜华伸手招了招，亲手将常宁扶了起来，拉着她的手坐到软榻上：
“傻丫头，今日在金殿之上当众痛骂周延儒，力挫群臣，本宫听闻了都为你捏着一把汗。可你做得极好，不枉本宫与清漪当年对你的一番栽培。”
常宁抬起头，看着眼前温和如昔的范霜华，积压在心头多日的委屈与压力顿时翻涌而出，眼眶瞬间发红：
“皇后娘娘……臣……臣没有给娘娘丢脸！”
范霜华从袖中掏出一方绢帕，轻轻拭去常宁角落的泪花，柔声道：
“哭什么？如今你已经是朝廷正三品的户部侍郎了，掌管国库大权，满朝文武都要看你的脸色。这金銮殿上，千百年来有几个女子能做到你这个地步？你要挺直了脊梁，让那些老官僚们好生看看！”
常宁吸了吸鼻子，重重点头：“臣明白！”
二人坐下叙旧，言语间说起了当年在政务司跟随顾清漪推行新政、核算各项开支的艰辛日子，不觉相视一笑。
茶过三巡，范霜华端起茶盏，拂了拂茶沫，试探着问道：
“常宁，本宫适才听陛下说，你在金殿之上高谈阔论，提出了要建什么‘朝廷银行’？这‘银行’二字，你心里具体是怎么盘算的？”
提到此事，常宁原本微红的眼眶瞬间散去，双眼迸发出灼热的光彩，整个人都来了精神。
“回娘娘！”
常宁坐直了身子，侃侃而谈：“微臣这三个月在库房翻看账目，发现朝廷国库最大的一处弊端，就在于这‘现银转运’与‘地方存扣’！”
常宁伸出手，给范霜华比划着：“天下各省的税银，要靠水陆转运数千里汇聚到北京；而朝廷发往各地的军饷、给官员的发放俸禄、拨付地方的救灾银两，又要靠官兵一路押运发往全国。这来来回回，耗费的人力物力不计其数，更给了沿途官员层层截留、中饱私囊的机会！”
范霜华微颔首，沉声道：“不错，这便是周延儒口中所谓的‘火耗漂没’，早已沦为贪墨的遮羞布。”
“正是如此！”
常宁声音清亮：“微臣所构想的银行，第一件大事，便是发行由朝廷背书的‘朝廷银票’！以国库的黄金白银为本金担保，银票面额印制清晰，严防伪造。从此以后，各地缴税，可以交现银，亦可以交银票；朝廷拨付军饷、发放官俸，直接以银票发放！银票轻巧便于携带，凭票即可在全国各地的银行官号上兑换等额现银。”
范霜华听得入神，眼中泛起异彩。
常宁继续说道：“其二，银行可以吸收天下的富户、商贾乃至寻常百姓的现银存款。朝廷按年支付些许利息给存户，百姓将银子存入银行，既不怕贼盗偷窃，又能吃利息，必定乐意！
其三，银行有了庞大的存款之后，便可以低利息放贷给普天下的正当商人，或者扶持农桑。如此一来，朝廷不仅能收放贷的利息补贴国库，更能激活天下的买卖，利国利民啊！”
范霜华越听越是震撼，心中狂跳不止！
这些构想，与她曾经随秦烈闲聊时听到的理念惊人地吻合！
“好一个银行！好一个吸存放贷、票号通商！”
范霜华猛地拍了下手掌，语气中难掩兴奋：“常宁，你这想法，简直是惊世骇俗！不仅能一举拔掉沿途官吏贪墨的獠牙，还能彻底通达天下的货财！”
说到这里，范霜华站起身来，在暖阁内来回踱步，眼神中闪烁着精光。
她转过身，看着常宁，沉声道：“常宁，你知道吗？本宫入宫之前，曾经掌管着四海商会。”
常宁一愣：“微臣自然知道，四海商会乃是天下第一大商帮，买卖遍布南北。”
范霜华笑着摇了摇头：“你只知其一，不知其二。这些年来，四海商会其实一直在暗中做着‘凭票取银’的买卖！北方山西、山东的商贾要到江南进丝绸茶叶，动辄带几万两现银，路上风高浪急，常逢水贼响马。
四海商会便在各地设立分号，商人们将银子存入北京分号，换取一张印有商会暗记的‘会票’，到了江南，凭票就能去苏州分号取银，商会只需收两成的茶水费。”
常宁听得双眼放光：“这……这不就是银行票号的雏形吗？！”
“正是！”
范霜华叹了一口气，语气中带着几分遗憾：“但这只是我们民间的商帮做法。因为没有朝廷的法令背书，更没有国库作为底气担保，小商人根本不敢用，生怕商会卷钱跑路。所以，四海商会的会票，也仅仅局限在相熟的大商贾之间流通，根本无法推向全国百姓。”
常宁猛地一拍大腿，霍然起身：“皇后娘娘！您的意思是……咱们可以直接借用四海商会现成的门面与路网？！”
“不错！”
范霜华眼中精光爆射，斩钉截铁地说道：“四海商会在全国各大省城、重要码头、边境关口，拥有上百家现成的分号、熟练的账房先生以及全套安全押运的保局！朝廷若要从无到有地建立银行，光是选址、招募账房、铺设路网，没有三五年的工夫根本做不起来。”
范霜华压低了声音，对着常宁道：“但若是朝廷出面，以国库入股，由朝廷出面背书，赋予这银行绝对的官家名分！再将四海商会现有的上百家分号直接改挂华夏银行的牌子，这天下的银行网络，便能在三月之内，瞬间遍布大江南地！”
常宁听得浑身颤抖，激动得连手都在发抖！
“朝廷背书加四海商会现有的网络……皇后娘娘，这简直是天作之合啊！”常宁的声音都在颤抖。
一个在朝堂上手握查账大权与正统名分，一个在民间手握庞大商路与运营经验。
这两股力量一旦交织在一起，所产生的能量，足以将全天下的财力彻底掀翻重组！
“娘娘！”
常宁躬身拜倒，“这等移山填海的妙计，臣万万没想到！若有娘娘与四海商会在背后相助，朝廷银行之事，必成！”
“快起来。”范霜华微笑着将她扶起。
两人重新落座，越聊越是投机，从银行的利息高低，聊到银票的防伪暗记；从国库拨款的本金比例，一直聊到如何防止地方官员假冒存款。
暖阁内烛光摇曳，不知不觉间，外头的夜色早已浓黑如墨。
到了半夜时分，范霜华端起冷透的茶盏，抿了一口，拍板道：“常宁，纸上谈兵终觉浅。朝廷那些老官僚们都在等着看你的笑话，周延儒更是在暗中盯着你。咱们不能急于求成，得先砸出一个响当当的样板来，封住这帮人的嘴！”
常宁眼神一凝：“娘娘的意思是？”
“先做试点！”
范霜华伸出一根葱白如玉的手指：“就以四海商会在北京最大的那座分号为试点！明日起，本宫会秘密下令给四海商会的大掌柜，让他们出人出面；你则代表户部，从国库中调拨十万两现银作为朝廷的本金押入分号，挂上‘华夏银行北京总号’的牌子！”
常宁连连点头：“好！就在北京城先开业！试行吸收商贾存款、发放贷款以及朝廷官俸发放的业务！等积累了经验，把规矩理顺了，再向全国推广！”
范霜华欣慰地笑了：“至于陛下那边，你无须担心。今晚陛下会来坤宁宫歇息，本宫会亲自跟陛下陈明利害，把国库入股与四海商会合办银行的折子递上去。陛下雄才大略，定会全力支持你我。”
说到这里，范霜华收拢了笑容，神色变得无比郑重。
她站起身来，双手缓缓握住了常宁那有些冰冷的小手。
常宁感受到皇后掌心传来的滚烫温度，心神震荡。
自古以来，后宫不得干政，女子不得掌财。
可眼前的皇后娘娘，以及远在格物谷的顾清漪，还有她常宁，正在用自己的双手，生生在这由男子主导的冷酷朝堂上，打出属于女子的一片通天大道！
“常宁。”
范霜华看着眼前的女子，字字掷地有声。
“你我二人联手，把这银行热热闹闹地办起来！”
范霜华的声音带着令人血脉喷张的感染力：
“我们要让全天下的商人，只要怀揣一张银票，就能纵横南北、做遍天下买卖！我们要让全天下的平民百姓，哪怕只有几两碎银，都能安心存进银行吃利息补贴家用！我们要让华夏的国库，再无半点贪官污吏插手的余地！”
听着这宏大而壮丽的蓝图，常宁只觉得周身血液轰然涌上脑门，浑身每一处毛孔都在战栗与狂欢。
她深深地吸了一口气，后退半步，衣袂翻飞，对着范霜华重重地躬身拜了下去！
“皇后娘娘！臣常宁……定不辱命！”
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常宁微微一愣，随即整了整身上的浅绯色官服，将怀中的账册交由随行的小吏，低声道：“你在宫门外等我。”
“下官领旨。”
常宁紧跟在内侍身后，穿过一道道红墙宫门，径直朝着坤宁宫走去。
坤宁宫内，地暖如春。
空气中散发着一股淡淡的沉香气味，与外头的凛冽寒风截然不同。
范霜华正端坐在主位之上，身着一袭素雅的淡金色凤袍，容貌端庄，神采奕奕。
见常宁步入殿内，范霜华的唇角微微上扬，露出一抹温柔的笑意。
早在当年在政务司时，常宁就是顾清漪最得力的副手，也是范霜华极度看重的人才。
“微臣户部侍郎常宁，参见皇后娘娘，娘娘万福金安！”
常宁恭恭敬敬地屈膝下跪。
“快起来，本宫这里没那么多规矩。”
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“傻丫头，今日在金殿之上当众痛骂周延儒，力挫群臣，本宫听闻了都为你捏着一把汗。可你做得极好，不枉本宫与清漪当年对你的一番栽培。”
常宁抬起头，看着眼前温和如昔的范霜华，积压在心头多日的委屈与压力顿时翻涌而出，眼眶瞬间发红：
“皇后娘娘……臣……臣没有给娘娘丢脸！”
范霜华从袖中掏出一方绢帕，轻轻拭去常宁角落的泪花，柔声道：
“哭什么？如今你已经是朝廷正三品的户部侍郎了，掌管国库大权，满朝文武都要看你的脸色。这金銮殿上，千百年来有几个女子能做到你这个地步？你要挺直了脊梁，让那些老官僚们好生看看！”
常宁吸了吸鼻子，重重点头：“臣明白！”
二人坐下叙旧，言语间说起了当年在政务司跟随顾清漪推行新政、核算各项开支的艰辛日子，不觉相视一笑。
茶过三巡，范霜华端起茶盏，拂了拂茶沫，试探着问道：
“常宁，本宫适才听陛下说，你在金殿之上高谈阔论，提出了要建什么‘朝廷银行’？这‘银行’二字，你心里具体是怎么盘算的？”
提到此事，常宁原本微红的眼眶瞬间散去，双眼迸发出灼热的光彩，整个人都来了精神。
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常宁坐直了身子，侃侃而谈：“微臣这三个月在库房翻看账目，发现朝廷国库最大的一处弊端，就在于这‘现银转运’与‘地方存扣’！”
常宁伸出手，给范霜华比划着：“天下各省的税银，要靠水陆转运数千里汇聚到北京；而朝廷发往各地的军饷、给官员的发放俸禄、拨付地方的救灾银两，又要靠官兵一路押运发往全国。这来来回回，耗费的人力物力不计其数，更给了沿途官员层层截留、中饱私囊的机会！”
范霜华微颔首，沉声道：“不错，这便是周延儒口中所谓的‘火耗漂没’，早已沦为贪墨的遮羞布。”
“正是如此！”
常宁声音清亮：“微臣所构想的银行，第一件大事，便是发行由朝廷背书的‘朝廷银票’！以国库的黄金白银为本金担保，银票面额印制清晰，严防伪造。从此以后，各地缴税，可以交现银，亦可以交银票；朝廷拨付军饷、发放官俸，直接以银票发放！银票轻巧便于携带，凭票即可在全国各地的银行官号上兑换等额现银。”
范霜华听得入神，眼中泛起异彩。
常宁继续说道：“其二，银行可以吸收天下的富户、商贾乃至寻常百姓的现银存款。朝廷按年支付些许利息给存户，百姓将银子存入银行，既不怕贼盗偷窃，又能吃利息，必定乐意！
其三，银行有了庞大的存款之后，便可以低利息放贷给普天下的正当商人，或者扶持农桑。如此一来，朝廷不仅能收放贷的利息补贴国库，更能激活天下的买卖，利国利民啊！”
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范霜华猛地拍了下手掌，语气中难掩兴奋：“常宁，你这想法，简直是惊世骇俗！不仅能一举拔掉沿途官吏贪墨的獠牙，还能彻底通达天下的货财！”
说到这里，范霜华站起身来，在暖阁内来回踱步，眼神中闪烁着精光。
她转过身，看着常宁，沉声道：“常宁，你知道吗？本宫入宫之前，曾经掌管着四海商会。”
常宁一愣：“微臣自然知道，四海商会乃是天下第一大商帮，买卖遍布南北。”
范霜华笑着摇了摇头：“你只知其一，不知其二。这些年来，四海商会其实一直在暗中做着‘凭票取银’的买卖！北方山西、山东的商贾要到江南进丝绸茶叶，动辄带几万两现银，路上风高浪急，常逢水贼响马。
四海商会便在各地设立分号，商人们将银子存入北京分号，换取一张印有商会暗记的‘会票’，到了江南，凭票就能去苏州分号取银，商会只需收两成的茶水费。”
常宁听得双眼放光：“这……这不就是银行票号的雏形吗？！”
“正是！”
范霜华叹了一口气，语气中带着几分遗憾：“但这只是我们民间的商帮做法。因为没有朝廷的法令背书，更没有国库作为底气担保，小商人根本不敢用，生怕商会卷钱跑路。所以，四海商会的会票，也仅仅局限在相熟的大商贾之间流通，根本无法推向全国百姓。”
常宁猛地一拍大腿，霍然起身：“皇后娘娘！您的意思是……咱们可以直接借用四海商会现成的门面与路网？！”
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范霜华眼中精光爆射，斩钉截铁地说道：“四海商会在全国各大省城、重要码头、边境关口，拥有上百家现成的分号、熟练的账房先生以及全套安全押运的保局！朝廷若要从无到有地建立银行，光是选址、招募账房、铺设路网，没有三五年的工夫根本做不起来。”
范霜华压低了声音，对着常宁道：“但若是朝廷出面，以国库入股，由朝廷出面背书，赋予这银行绝对的官家名分！再将四海商会现有的上百家分号直接改挂华夏银行的牌子，这天下的银行网络，便能在三月之内，瞬间遍布大江南地！”
常宁听得浑身颤抖，激动得连手都在发抖！
“朝廷背书加四海商会现有的网络……皇后娘娘，这简直是天作之合啊！”常宁的声音都在颤抖。
一个在朝堂上手握查账大权与正统名分，一个在民间手握庞大商路与运营经验。
这两股力量一旦交织在一起，所产生的能量，足以将全天下的财力彻底掀翻重组！
“娘娘！”
常宁躬身拜倒，“这等移山填海的妙计，臣万万没想到！若有娘娘与四海商会在背后相助，朝廷银行之事，必成！”
“快起来。”范霜华微笑着将她扶起。
两人重新落座，越聊越是投机，从银行的利息高低，聊到银票的防伪暗记；从国库拨款的本金比例，一直聊到如何防止地方官员假冒存款。
暖阁内烛光摇曳，不知不觉间，外头的夜色早已浓黑如墨。
到了半夜时分，范霜华端起冷透的茶盏，抿了一口，拍板道：“常宁，纸上谈兵终觉浅。朝廷那些老官僚们都在等着看你的笑话，周延儒更是在暗中盯着你。咱们不能急于求成，得先砸出一个响当当的样板来，封住这帮人的嘴！”
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“先做试点！”
范霜华伸出一根葱白如玉的手指：“就以四海商会在北京最大的那座分号为试点！明日起，本宫会秘密下令给四海商会的大掌柜，让他们出人出面；你则代表户部，从国库中调拨十万两现银作为朝廷的本金押入分号，挂上‘华夏银行北京总号’的牌子！”
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范霜华欣慰地笑了：“至于陛下那边，你无须担心。今晚陛下会来坤宁宫歇息，本宫会亲自跟陛下陈明利害，把国库入股与四海商会合办银行的折子递上去。陛下雄才大略，定会全力支持你我。”
说到这里，范霜华收拢了笑容，神色变得无比郑重。
她站起身来，双手缓缓握住了常宁那有些冰冷的小手。
常宁感受到皇后掌心传来的滚烫温度，心神震荡。
自古以来，后宫不得干政，女子不得掌财。
可眼前的皇后娘娘，以及远在格物谷的顾清漪，还有她常宁，正在用自己的双手，生生在这由男子主导的冷酷朝堂上，打出属于女子的一片通天大道！
“常宁。”
范霜华看着眼前的女子，字字掷地有声。
“你我二人联手，把这银行热热闹闹地办起来！”
范霜华的声音带着令人血脉喷张的感染力：
“我们要让全天下的商人，只要怀揣一张银票，就能纵横南北、做遍天下买卖！我们要让全天下的平民百姓，哪怕只有几两碎银，都能安心存进银行吃利息补贴家用！我们要让华夏的国库，再无半点贪官污吏插手的余地！”
听着这宏大而壮丽的蓝图，常宁只觉得周身血液轰然涌上脑门，浑身每一处毛孔都在战栗与狂欢。
她深深地吸了一口气，后退半步，衣袂翻飞，对着范霜华重重地躬身拜了下去！
“皇后娘娘！臣常宁……定不辱命！”
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